Chaque propriétaire d'entreprise connaît le vieil adage : il faut de l'argent pour gagner de l'argent. Pour financer la création ou le développement de votre société, il existe de nombreuses alternatives pour compléter votre apport personnel. Vous pourriez, par exemple, vous associer à un investisseur, contracter un prêt ou opter pour le crowdfunding. Pour chaque possibilité que vous envisagez, il convient d'en examiner les avantages et les inconvénients pour choisir la technique de financement appropriée. Pour vous accompagner, nous vous détaillons les différentes méthodes à votre disposition pour financer votre société en préservant votre épargne.

Contracter un prêt bancaire

Pour compléter votre apport personnel, vous pouvez envisager de contracter un prêt professionnel auprès d'un établissement bancaire. Les prêts à long terme ont l'avantage de pouvoir être remboursés par de plus petites mensualités. Néanmoins, il est important de calculer le montant des intérêts à payer sur la durée de remboursement du prêt. Ils doivent être pris en compte pour comparer vos possibles sources de financement.

Le crédit Lombard : vos titres en guise de garantie

Ce type de crédit permet de créer un effet de levier et de maximiser la rentabilité des investissements dans un portefeuille de titres. Le prêt Lombard fonctionne comme un prêt hypothécaire. Il permet d'obtenir une avance à terme (c'est-à-dire que le montant et les intérêts à rembourser, ainsi que l'échéance, sont fixés d'avance) contre nantissement. Ce "gage", bloqué pendant la durée du prêt, permet de garantir le remboursement de la dette. Si le crédit est remboursé, les titres nantis sont récupérés. Dans le cas inverse, ils sont vendus.

Obtenir un crédit d'investissement pour les immobilisations

Grâce aux crédits d'investissement, d'exploitation ou de trésorerie, vous pouvez obtenir les immobilisations nécessaires pour des besoins de liquidités à court terme. Ces crédits servent, par exemple, à financer l'achat d'actions.

Emprunter sans l'aide des banques : le crowdlending

Le crowdlending, que l'on appelle aussi prêt pair à pair ("Peer-to-Peer lending" ou P2P) fonctionne sur les mêmes principes qu'un prêt bancaire. La différence réside dans le fait que la transaction s'opère entre particuliers. Les investisseurs particuliers confient leur argent à un programme de prêts dédié, qui se charge de le redistribuer aux emprunteurs.
C'est un moyen pour les investisseurs particuliers d'obtenir un meilleur rendement financier, par rapport à une épargne classique à la banque. Cela comporte toutefois les mêmes risques que toute autre forme de placement.
Pour les emprunteurs, il existe peu de différences par rapport à un prêt standard. Ils peuvent toutefois profiter de taux d'intérêts moindres. Les prêts P2P s'opèrent principalement en ligne et les taux sont de fait plus attractifs que ceux d'un prêt bancaire.

Faire appel à des investisseurs

En sacrifiant une partie des capitaux propres, les propriétaires d'entreprise peuvent trouver un partenaire prêt à investir dans leur société. Certes, il peut être difficile d'accepter de céder, en partie, le contrôle de votre entreprise. Cependant, si votre nouvel allié dispose des fonds et d'une expérience solide, cela peut être bénéfique au développement de votre société.
Vous devez toutefois garder à l'esprit que cet investisseur arrive avec certes son argent, mais surtout ses idées. Plus son soutien financier est conséquent, plus vous pourriez être amené à intégrer ses prérogatives concernant la direction que doit suivre votre entreprise.

Opter pour le financement participatif

Il existe peut-être des milliers de personnes prêtes à soutenir votre projet de création d'entreprise. Par le biais de plateformes de financement participatif (ou crowdfunding), vous pouvez désormais les solliciter pour développer votre projet. Les investisseurs misent la somme de leur choix, et, proportionnellement à celle-ci, vous leur attribuez des récompenses. Si vous lancez un produit, vous pouvez, par exemple, leur proposer de le recevoir en avant-première. Contrairement au crowdlending, le crowdfunding n'implique pas de remboursement. Les financements apportés par les investisseurs peuvent être considérés comme des dons.

Solliciter les fonds d'investissement d'aide publique

Les fonds d'investissement d'aide publique sont des actifs sollicités par la publicité publique. Ils sont mis en commun par un grand nombre d'investisseurs indépendants à des fins de placement collectif. Ces fonds sont gérés par des sociétés privées pour le compte des investisseurs et selon les principes de la diversification des risques.

Augmenter le capital de votre entreprise

Pour financer le développement de votre entreprise, vous pouvez opter pour l'augmentation de capital. Dans ce cas, la société propose à ses investisseurs d'augmenter le nombre d'actions existantes en échange d'espèces. Par conséquent, la participation de chaque actionnaire est diluée, mais, en contrepartie, la valeur de la participation individuelle augmente.
Les conditions spécifiques relatives à l'augmentation de capital varient selon la forme juridique de votre société.
Si vous choisissez cette méthode pour compléter votre apport personnel, il est nécessaire de vous armer de patience. Ce processus prend du temps, car de nombreux documents juridiques sont à remplir.

Inviter votre réseau à vous financer

Vos amis et votre famille sont, en général, vos meilleurs supporters. Ils veulent vous voir réussir et mener à bien votre projet de création ou de développement d'entreprise. Accepter un soutien financier de leur part peut représenter le coup de pouce dont vous avez besoin. Pour vous assurer de vos bons rapports, il est préférable de tout notifier par écrit, comme vous le feriez avec n'importe quel autre investisseur.
Cette reconnaissance de dette établit les termes et conditions du prêt. Elle contribue à éliminer toute source de confusion ou d'éventuelle rancune. C'est aussi l'occasion de discuter, avec la plus grande honnêteté, des risques et de la probabilité d'échec de votre projet. Ainsi, s'ils décident d'investir, ils sont au clair sur tous les points liés à cette forme de prêt.
De plus, si vos proches croient en votre idée et vous apportent leur soutien financier, c'est un premier pas primordial. Cela vous conforte dans vos projets et vous prépare à demander des financements extérieurs.
Vous pouvez également demander à vos bailleurs de fonds de solliciter leurs propres réseaux pour bénéficier de soutien supplémentaire. Si votre projet de création d'entreprise est suffisamment solide, vous pouvez élargir, avec leur intervention, vos sources de financement.